投資人年終總體檢

投資人年終總體檢

( 2010/12/31 Yahoo!奇摩理財特約作家 歐陽姚 )

 

 

去年台股封關在8188點,今年到12月底指數來到8800點附近,一年來指數漲了600多點或7%;不知投資人的年終報告書是獲利還是虧損?

根據YAHOO奇摩民調中心所做的「2010年個人投資理財成果滿意度大調查」在問到:這一年,你有在投資上賺到錢嗎? 以沒有投資獲得最高票36%,其次賠錢占26.5%,不賺不賠占18.3%,獲利一成以內占9.2%,獲利一至二成占5.2%,獲利三成以上只占了4.6%;換句話說:今年有賺錢的不到20%。

賠錢的投資者,一定要仔細想一想自己為什麼會投資失利。是追高殺低,還是投資衍生性商品槓桿操作過大,亦或是融資遭到追繳,被迫斷頭。

至於不賺不賠者,是獲利不知了結,行情反轉,落得紙上富貴一場。還是股票被套牢了,轉為長期投資,在不賣就不賠的情形下,勉強算是不賺不賠。

趁著年假,不妨回顧一下自己的投資策略,找出關鍵原因,才能作為明年投資改進的依據。

哪些人不適合投資?

今年我花了很多時間,建議某些人別再投資了,因為投資不是每一個人都適合。以一位退休公務員為例:他在銀行有大筆存款,每月還有月退俸可領,原本不需要積極理財,偏偏銀行理專三不五時打電話向他推薦投資商品,弄得他心癢難耐。理專建議的商品從基金、債券到雙元貨幣都有,他的本金也隨著商品不斷轉換,越投資越少。 一位根本不懂投資是何物者,去操作每周或每二周就要轉換的雙元貨幣,然後賺個幾十塊美金,會不會太瞎了!像這類投資人我就建議他不要再投資了,保本比較重要。

投資有緣商品

每一個人投資都有順手或是投緣的商品,不一定要聽別人的。有人明明股票操作得很好,看別人投資豪宅賺了大錢,也自以為聰明的投資起房地產來,沒想到一進場就遇到政府打房,房價一下凍結,他不堪資金被套牢,只有認賠殺出,賠掉的金額,是股市中好幾年賺到的總和。

能從股市中賺到獲利的投資者,表示你的專業夠,看法準確,且操作順手,適合投資股票。其他商品,在不懂、沒有時間或資金不夠的情形,就不需要碰。

投資是什麼學?

有人說投資是數學,也有人認為是心理學,最近甚至有人高喊投資是一門藝術;我認為投資是數學,是心理學、更是一門藝術。

如果是數學,靠著基本面、技術面、資金面,就可以穩操勝券;但事實上,投資市場沒有完全可複製的技術。

投資當然是心理學,巴菲特的名言「當別人貪婪時我要保持警戒;當別人害怕時我要勇於貪婪」,眾人皆知;但2008年金融海嘯來襲時,台股在11月 21日盤中曾跌破4000點大關,最低來到3995點;當天的成交量卻只有519億,可見大多數投資人都無法克服心理,反向操作,還是隨著大眾一起恐懼,一起貪婪。

至於投資是藝術,就顯得特別有意思。藝術必須以學理做基礎,再加上個人獨到的鑑賞能力,才能在別人看不懂的抽象畫中,看出端倪。就好比股市一遍渾沌中,有人就是能看出未來走勢,即早出手,賺別人賺不到的獲利。

了解自己的投資性格,再融合數學、心理學等功夫,才能從容進出投資市場,輕鬆當一名股市藝術家。

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