年關到,理性闖錢關!

年關到,理性闖錢關!

( 2010/02/12 Yahoo!奇摩理財特約作家 黃逸強 )

才傍晚五點多,天色已經暗了,路上「汽車借款」的霓虹燈招牌亮的刺眼,七彩跑馬燈閃耀著,低利、免保、快速撥款,旁邊還特別註明,計程車有優惠專 案,才短短相隔兩個路口就看到三間。

 

在十字路口等紅燈,很多工讀生利用空檔穿梭在車陣中,發廣告面紙或小卡片;奇怪的是,看到高級車他們會略過,看到計程車一定會發,什麼樣的商品不找 有錢人,反而找沒錢的運將?原來又是「汽車借款」。

在不景氣的衝擊下,失業族第一個想到的就是開計程車,門檻低又有現金收入,但客少、車多、汽油又貴,在街上兜半天也載不到客人,很多運將在入不敷出 的情形下,變成地下錢莊最主要的客源。

說是借十萬元月息四千元,留車要收保管費五千元,不留車要收保險費五千元,其實說穿了就是九分利,借十萬先扣利息九千,實拿九萬一,換算成年利率就 是118%,說當舖是吸血鬼一點都不為過。

一個台灣二個世界

台灣貧富差距愈來愈嚴重,平均所得最高和最低差了62倍,在M型社會右邊的有錢人,處於上升氣流區,有很多的機會讓他們變得更有錢;在M型社會左邊 的人,隨處都是陷阱漩渦,現實生活把他們逼得更窮。

有人形容目前台灣的經濟是一腳踩在冷水裡,一腳踩在熱水裡,對老百姓而言何嘗不是。有人用一億元買下不能掛牌上路的跑車收藏,也有人拿著小傳單,準 備向當舖借錢過年。

搶標一坪七百萬土地的不是建商而是個人,街口賣玉蘭花的不再是歐巴桑,而是中年男子。一個台灣二個世界,這種差距在貿易開放之後會更加擴大。

借錢管道多比較

就要過年了,不管是好年冬還是歹年冬,日子總是要過下去,今年假期又特別長,有錢關要過的人要傷腦筋了,還好有銀行促銷小額信貸,而且在超商就可以 申請,對有資金需求的人來說非常方便,利率區間由4%到18%,要看個人條件,有的要加收帳管費,有的要收開辦費,申貸前要多看仔細。

除此之外借錢的管道還有動產質借處,也就是公營當舖,目前利率是8.4%,以半年為一期,利息後付,到期可展延,但是要有擔保品(像黃金、鑽石、手 錶、機車等),以金飾最為普遍,目前國際金價又高,每台兩約可質借25000元。

另外保險單如果有足夠的現金價值也可以貸出來應急,利率通常是以當初的保單預定利率略高,一般約可貸到現價的七成,可以電詢保險公司查問。並不是所 有保單都可以貸款,要有累積價值準備金的終身壽險和儲蓄險才有。

保單的貸款、還款、付息都很方便,若真的有困難也可以從保單現價裡面自動墊繳利息,但是要注意如果欠繳太多會面臨保單失效的問題,所以也只是臨時周 轉,不適合長期借款。無論如何千萬別和地下錢莊的吸血鬼打交道,那是債務的流沙,會愈陷愈深永無掙脫之日。


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