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安全是投資最好的選擇
2010-12-31

安全是投資最好的選擇

( 2010/12/24 Yahoo!奇摩理財特約作家 歐陽姚 )

最近包括台股在內的九個股票市場,指數紛紛創下海嘯後的新高,國內基金定期定額人數突破60萬大關,台幣盤中幾度升破30元關卡,外資開始高喊台股上看12000點。在一片利多消息中,我心中卻浮現些許不安,不知是否應驗了「江湖跑老了,膽子跑小了」的說法。

 

針對目前盤勢,有幾點值得關注:

一、基金單筆投資風險增大

單筆買基金與投資股票很類似,股價買高了,相對壓縮獲利空間,再加上基金申購成本高於股票,所以此時還想單筆投資基金者,一定要特別小心。

二、定時定額要看趨勢

定時定額由於可以平均成本,在目前的投資氛圍上,如果投資標的前景看好,繼續扣款還算可行;但切記達到預定獲利目標後,一定要獲利了結。

三、台幣升值下的投資策略

台幣匯率自2008年底,至今年12月15日止,升幅為7.12%。對進出口產業而言,可說是幾家歡樂幾家愁。低毛利出口產業較為不利,對於毛利較高之出口產業,則影響不大;至於高資本設備進口需求的電子產業,如半導體業,甚至可降低設備進口成本。投資人如果投資出口產業,一定要將匯損因素考慮進去。

*投資最大的目的?

一般而言,投資最大的目的,就是賺取利潤;但投資又有大小不一的風險。 有人追求高額報酬,卻不慎造成50%虧損,剩下的本金,必須創造出75%的獲利,才能回本。有投資經驗的人都心知肚明,想要賺取75%獲利絕非易事。 所以在投資上的排序應該是:不賠至上、小賠忍耐、拒絕大賠;然後再來看獲利。

*確定性高的投資商品佳

目前國內銀行一年期定存利率大約在1%左右,很多人看不上這點蠅頭小利。下表分別是年化報酬率1%、5%與10%的投資標的,我們來看看箇中端倪:

多久存100萬?
月存金額 年化報酬率1% 年化報酬率5% 年化報酬率10%
3,000 24.5年 17.4年 13.2年
6,000 13年 10.5年 8.6年
10,000 8年 6.9年 6年
15,000
 
5.4年 4.9年 4.4年
   

 

在不考慮通膨因素下,如果每個月能拿出1萬5千元,不知投資人會選擇哪一種年化報酬率? 如果仔細觀察會發現,其中1%與10%風險差異很大,但存到100萬的時間竟然只相差一年! 重點是:銀行的1%定存又稱為無風險投資,基於安全考量,值不值得多花一年時間,投資人可自行判斷!

除了銀行定存,保險也屬於給付較明確的投資商品,尤其是在終身壽險或傳統年金險部分。 目前年金險大約可以分為三大類:

三大類年金險比一比
  利變型年金 傳統年金險 變額年金
退休金來源 不固定
視宣告利率和保單預定利率之間差距
固定
依照保單預定利率增值
不固定
須視投資報酬率而定
保單種類 傳統型保單 傳統型保單 投資型保單
保證給付機制 保本
最低不會低於宣告利率下限
少數保單有最低提領總額保證
保費費率
 
比傳統年金便宜 最貴 最低
大約是利變年金一半
*資料轉載:工商時報  

 

 

傳統年金險的優點是:未來保證可以拿到預定金額。至於,利變型年金與變額年金,未來給付就都存在不確定因素。 對於沒有投資經驗,或不想承擔投資風險的人,傳統年金險,提供了一個較明確的投資結果。

每逢長假,交通局都會在媒體上大作廣告,很著名的一句口號「安全是回家最近的路」。 同樣的「安全也是投資最好的選擇」。安全的賺可以累積投資本金,建立投資信心,更可以從中學習到投資經驗與技術。

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